Uw broer heeft geld nodig voor een auto of uw dochter wil een grote uitgave spreiden. U wilt helpen, maar ook weten wanneer u uw geld terugkrijgt. Een familielening begint daarom met een rustig gesprek over bedragen en verwachtingen. Zet daarna de afspraken op papier, ook als u elkaar volledig vertrouwt.
Kunt u het bedrag allebei dragen?
Wie uitleent, moet het geld kunnen missen tot het is terugbetaald. Wie leent, moet ruimte hebben voor de maandelijkse betaling. Bekijk daarom eerst inkomsten, vaste lasten en onverwachte kosten. Een laag maandbedrag helpt niet als er aan het einde nog een groot bedrag moet worden terugbetaald dat niemand heeft ingepland.
- De uitlener: welk bedrag blijft beschikbaar voor een kapotte wasmachine of tijdelijk minder inkomen?
- De lener: past de betaling ook in een dure maand, bijvoorbeeld als meerdere jaarrekeningen tegelijk komen?
- Samen: wat doet u als terugbetalen later gaat dan verwacht? Bespreek dat vóór de overboeking.
Is de lening bedoeld om steeds terugkerende tekorten op te vullen? Breng eerst het hele budget in beeld. Geldfit kan helpen om overzicht en passende hulp te vinden. Meer lenen maakt een maandelijk tekort niet vanzelf kleiner.
Bespreek terugbetalen en rente afzonderlijk
Bij een lening moet het geleende geld terug. Aflossen betekent dat u een deel van die schuld terugbetaalt. Rente is een extra bedrag voor het lenen. Schrijf dus niet alleen “€200 per maand”, maar ook of de rente daarbij inbegrepen is of erbovenop komt.
Rekenvoorbeeld: €2.400 in twaalf maanden terugbetalen
In dit fictieve voorbeeld wordt iedere maand €200 van de lening terugbetaald. Daarbovenop komt rente: 3% per jaar, gedeeld door 12, over de schuld aan het begin van elke maand. Dit percentage is alleen gekozen om te rekenen. Het is geen advies over een passende rente of belasting.
| Maand | Schuld bij start | Aflossing | Rente | Totaal betalen |
|---|---|---|---|---|
| 1 | €2.400 | €200 | €6 | €206 |
| 2 | €2.200 | €200 | €5,50 | €205,50 |
| 3 | €2.000 | €200 | €5 | €205 |
| 12 | €200 | €200 | €0,50 | €200,50 |
De eerste rente is €2.400 × 0,03 ÷ 12 = €6. Na de eerste betaling blijft €2.200 schuld over. Elke maand daalt de rente met €0,50. Over alle twaalf maanden samen is de rente €39 en de totale betaling €2.439. Dit klopt als alle betalingen op tijd komen en er geen extra kosten of tussentijdse wijzigingen zijn.
Maak voor uw eigen lening een schema met alle betaaldata. Kies ook een datum waarop het geld wordt uitgeleend. Spreek af hoe u een deel van een maand berekent. Laat beide personen het schema narekenen voordat u tekent.
Leg ook vast wat u bij veranderingen doet
- Schrijf op wie leent en uitleent, welk bedrag het is en wanneer het wordt overgemaakt. Voeg rente, betaaldata en einddatum toe.
- Spreek af of eerder terugbetalen mag en hoe u dat verwerkt. Beschrijf wanneer u contact opneemt als een betaling niet lukt.
- Bewaar allebei de ondertekende overeenkomst, het schema en de betaalbewijzen. Leg een nieuwe afspraak schriftelijk vast en bevestig die allebei.
Deze gids gaat over een eenvoudige lening binnen de familie. Leent u voor een koopwoning, wilt u een woning als zekerheid gebruiken of spelen er vragen over een erfenis? Laat die onderdelen apart beoordelen. Een ingevulde overeenkomst bepaalt niet vanzelf of rente aftrekbaar is of welke belasting u moet betalen.