Een betalingsregeling kan ruimte geven wanneer u een erkende schuld niet in één keer kunt betalen. Een haalbaar voorstel begint bij uw echte inkomsten en uitgaven. Deze gids gaat uit van één schuld waarvan het bedrag klopt, bij één partij die om betaling vraagt. Bent u het niet eens met de schuld, of heeft u meerdere schulden? Volg dan eerst de passende route hieronder.
Controleer eerst de schuld en uw doel
Noteer de naam van de partij die om betaling vraagt, het dossier- of factuurnummer en het bedrag van de oorspronkelijke rekening, rente en extra kosten. Controleer of eerdere betalingen zijn verwerkt. Schrijf alleen “Ik erken dat ik nog €240 moet betalen” als u heeft gecontroleerd dat dit klopt.
Bereken ruimte na alle noodzakelijke uitgaven
Maak een overzicht van inkomsten en uitgaven over een normale maand. Neem huur of hypotheek, energie, zorg, boodschappen, vervoer, verzekeringen en andere vaste lasten op. Reserveer ook voor kosten die niet elke maand komen, zoals eigen risico, kleding, onderhoud, school of een jaarlijkse rekening. Nibud en Geldfit beginnen met inkomsten, uitgaven en schulden in kaart brengen.
| Voorbeeld per maand | Bedrag |
|---|---|
| Inkomsten | €1.650 |
| Vaste lasten en noodzakelijke uitgaven | €1.280 |
| Reservering voor onregelmatige kosten | €120 |
| Ruimte vóór aflossing | €250 |
| Voorzichtig voorstel in dit voorbeeld | €180 per maand |
De bedragen zijn een fictief rekenvoorbeeld, geen norm voor uw huishouden. Houd ruimte voor een tegenvaller en controleer of de regeling ook past in een duurdere maand. Kunt u nauwelijks aflossen, vraag dan hulp voordat u iets toezegt.
Doe een concreet voorstel en vraag bevestiging
- Noem het dossier, het bedrag waarop u het eens bent en waarom betaling ineens niet lukt.
- Stel een maandbedrag voor dat u na uw budgetberekening kunt volhouden. Vermeld de eerste betaaldatum en de daaropvolgende betaaldagen.
- Vraag schriftelijk hoe rente, incassokosten en eventuele nieuwe kosten tijdens de regeling worden behandeld.
- Vraag om schriftelijke acceptatie met het totaal, aantal termijnen, betaalrekening, kenmerk en wat er gebeurt als een betaling niet lukt.
Stel dat €240 openstaat en uw berekening €180 per maand laat vrijvallen. U kunt dan voorstellen: €180 op 1 oktober en de rest op 1 november, onder voorbehoud van schriftelijke bevestiging van het saldo en de kosten. De schuldeiser hoeft uw voorstel niet te accepteren. Een akkoord is pas duidelijk wanneer u weet wat precies is afgesproken.
Kijk verder bij meerdere schulden of weinig ruimte
Heeft u meerdere schuldeisers, achterstanden die oplopen of geen stabiele ruimte voor een regeling? Doe dan niet voor elke schuld los een belofte die samen niet haalbaar is. Maak eerst een volledig schuldenoverzicht en vraag onafhankelijke hulp bij uw gemeente, Geldfit of een erkende schuldhulpverlener. De gemeente kan schulden met alle schuldeisers proberen te regelen. Schuldeisers werken daar vrijwillig aan mee. Het Juridisch Loket beschrijft ook budgetcoaching en gemeentelijke schuldhulp als vervolgstappen.
Bewaar na een akkoord de brief of e-mail, betaalbewijzen en uw bijgewerkte overzicht. Lukt een termijn toch niet, neem dan zo snel mogelijk contact op en vraag welke nieuwe afspraak mogelijk is. Het bijbehorende document past wanneer u één erkende schuld overzichtelijk in termijnen wilt betalen en uw voorstel schriftelijk wilt doen.
Gaat de rekening over het vroeg stoppen met een energiecontract en twijfelt u aan de kosten? Controleer eerst de opzegvergoeding voor energie. Een betalingsvoorstel lost een inhoudelijk bezwaar tegen die berekening niet op.